「銀行外し」で親子双方にメリット②
子世代が支払う利息も約313万円と半減する。筆者が「親族内ローン」と名付けて推奨するこの方法は、経済面だけでなく精神面のメリットも大きい。
銀行に吸い取られていた利息が親世代の生活を支える「生きたお金」に変わるからだ。
■きちんと手順は踏むべし
親族内ローンは合法だが、「贈与」と見なされないことが重要だ。
銀行ローンと同等の返済の形を作るため、
- （1）金銭消費貸借契約書のひな型（PDF）をネットで探し、甲乙それぞれを作成の上、印紙2万円を貼付し消印する。
- （2）「ある時払いの催促なし」は贈与と認定されるので、口座経由で毎月定額を返済する。また、法律上は不要だが、
- （3）子が先に亡くなっても親を路頭に迷わせぬよう、収入保障保険に加入しておきたい［注4］。
- （4）親族内ローンは住宅ローン控除の適用対象外となるが、それに見合うだけ親子間の融資金利を低めに設定すればいい［注5］。
親族内ローンを新鮮に感じる読者も多かろうが、昔は大家族だったのでどの世帯でも実践していたものだ。
高度成長や昭和34年開始の国民年金制度が核家族化を加速し、誰もが約635万円を吸い取られる構造に組み込まれたに過ぎない。
吸い取られる先は銀行だから、彼らから親族内ローンを学べるはずもない。
そもそも「営利組織の銀行」と「個人」の対極構造を理解しないと豊かにはなれないのだ。
- ［注4］ 団体信用生命保険と同じ機能
- ［注5］ 金利ゼロでも問題はない
